Statistics Canada: “Катастрофические природные события стали «доминирующей силой, формирующей страховой рынок»
Лесные пожары в Британской Колумбии и Северо-Западных территориях. Наводнения в Манитобе. Волны жары в Восточной Канаде. И всё это – лишь к началу июля…
Такие стихийные бедствия становятся настоящей трагедией для людей и пострадавших сообществ. Однако, согласно недавнему докладу Statistics Canada, они всё сильнее бьют и по кошелькам канадцев.
Рост страховых взносов всё чаще обусловлен экстремальными погодными явлениями, такими как наводнения и лесные пожары, отмечают аналитики StatsCan.
«Мы столкнулись с новой климатической реальностью в этой стране: лето становится жарче и суше, зимы – теплее и более влажными. Это приводит к более масштабным лесным пожарам и более разрушительным наводнениям», – сказал Аарон Сазерленд, вице-президент Insurance Bureau of Canada по Тихоокеанскому региону.
По словам Сазерленда, если раньше канадские страховые компании ежегодно выплачивали по искам, связанным со штормами, лесными пожарами и наводнениями, лишь несколько сотен миллионов долларов, то «за последние несколько лет эта сумма выросла более чем до 2 миллиардов долларов в год, а всего пару лет назад почти достигла 10 миллиардов долларов. Это, в свою очередь, оказывает давление на стоимость страховых полисов по всей стране – от побережья до побережья».
Домовладельцы оплачивают эти страховые взносы напрямую страховым компаниям, а в некоторых случаях – косвенно через ежемесячные взносы на содержание кондоминиума (condo fees). Арендаторы также несут эти расходы, хотя и опосредованно, поскольку владельцы жилья перекладывают выросшие страховые издержки на стоимость аренды.
Согласно докладу, с декабря 2019 года по декабрь 2025 года стоимость страхования жилья и ипотечного страхования выросла на 45% – более чем вдвое быстрее, чем общий индекс потребительских цен (Consumer Price Index, CPI), который за тот же период увеличился на 21%.
Хотя страховые взносы на жильё традиционно росли быстрее инфляции из-за удорожания строительства и роста цен на недвижимость, причины этого роста меняются, говорится в отчёте.
«Структура факторов, влияющих на стоимость страхования, существенно изменилась: теперь одним из главных факторов, определяющих рынок страхования жилья в Канаде, стали экстремальные погодные явления».
Альберта – «столица климатических катастроф»
Наиболее ярко эта тенденция проявилась в 2024 году, когда объём страховых выплат по ущербу от природных катастроф в Канаде достиг рекордных 8,6 млрд долларов. Этот год также стал самым жарким за всю историю наблюдений как в Канаде, так и во всём мире.
Согласно докладу Statistics Canada, четыре крупнейших стихийных бедствия того года, три из которых произошли в течение всего 30 дней, обошлись страховым компаниям более чем в 7 млрд долларов:
● Град в Калгари – около 3 млрд долларов ущерба.
● Лесной пожар, уничтоживший Джаспер – 1,1 млрд долларов.
● Наводнения в Квебеке, вызванные как проливными дождями, так и прорывом водопровода – 2,7 млрд долларов.
● Наводнения в Онтарио – 990 млн долларов.
«Восемь из десяти самых дорогостоящих погодных катастроф в истории Канады произошли после 2013 года», – говорится в отчёте.
Вторым по объёму страховых выплат годом стал 2016-й, главным образом из-за разрушительного лесного пожара в Fort McMurray.
Доминирование Альберты в списке самых дорогостоящих природных катастроф – одна из причин, почему именно в этой провинции стоимость страхования жилья и ипотечного страхования выросла сильнее, чем где-либо ещё в Канаде.
Как отмечается в отчёте, в 2024 году некоторые страховые компании, работающие в Альберте, оказались убыточными.
«Альберта уже несколько лет подряд фактически является столицей климатических катастроф в нашей стране», – заявил Аарон Сазерленд.
Наводнения – самое частое и дорогостоящее бедствие
Согласно докладу Statistics Canada, за последние пять лет именно всё более частые и масштабные наводнения стали главным фактором роста страховых выплат.
Среди наиболее значимых событий названы наводнения, вызванные атмосферной рекой в Британской Колумбии в 2021 году, а также масштабные паводки в Центральной и Восточной Канаде в 2024 году.
За последние десять лет страховые компании выплатили 9 млрд долларов в связи с ущербом от наводнений, причём почти половина этой суммы пришлась только на 2024 год.
Расходы, приведённые в докладе Statistics Canada, отражают только суммы, выплаченные страховыми компаниями.
Однако незастрахованные убытки, включая ущерб муниципальной инфраструктуре, как правило, оказываются ещё выше и покрываются различными уровнями власти – главным образом через федеральную Программу финансовой помощи при стихийных бедствиях (Disaster Financial Assistance Arrangements Program). Это означает, что в конечном итоге эти расходы ложатся на плечи налогоплательщиков.
После крупных природных катастроф правительства провинций и территорий подают заявки на получение средств по этой программе. По данным Parliamentary Budget Officer, с момента её создания в 1970 году по ней было выплачено более 14 миллиардов долларов.
По прогнозам, ежегодные расходы по этой программе вырастут в среднем с 881 миллиона долларов в период с 2010 по 2024 год до 1,8 миллиарда долларов в год в период с 2025 по 2034 год.
Адаптация – ключ к снижению расходов
Хорошая новость для потребителей заключается в том, что в 2025 году экстремальных погодных явлений по всей стране было меньше, что несколько ослабило давление на страховой рынок.
Кроме того, страхование жилья стало более доступным по сравнению с предыдущими годами благодаря, как выразился Аарон Сазерленд, «очень здоровой конкурентной ситуации на рынке», где потребителям предлагается широкий выбор страховых компаний.
Однако он прогнозирует, что в будущем Канаду будет ожидать всё больше лет, похожих на 2024-й, из-за изменения климатических условий. По его словам, адаптация к новым погодным реалиям станет ключевым фактором для сдерживания роста расходов.
«Суровая реальность такова, что муниципальная инфраструктура у нас катастрофически устарела и уже не справляется с тем объёмом осадков, который мы получаем сегодня».
По данным Министерства общественной безопасности Канады (Public Safety Canada), с апреля 2025 года федеральное финансирование по программам помощи при стихийных бедствиях было увеличено: теперь оно покрывает до 90% расходов на меры по снижению риска бедствий в наиболее уязвимых районах провинций и 100% таких расходов на территориях.
Аарон Сазерленд выразил надежду, что это станет стимулом для провинций и муниципалитетов строить инфраструктуру с учётом будущих климатических рисков.
«Это крайне важно, потому что просто восстанавливать разрушенное теми же материалами и по тем же проектам, которые уже не выдержали испытания стихией, не имеет никакого смысла».
Фото: B.C. Wildfire Service