…и не попасть в неприятности с точки зрения кредитной истории
Многие боятся самого слова «кредит», но на самом деле это не враг, а инструмент. Как молоток – им можно построить дом, а можно прибить себе палец. Главное – понимать, зачем вы берёте деньги, когда и как собираетесь их вернуть.
Кредитные карты – помощь на каждый день (если использовать с умом)
Кредитка – отличный инструмент для повседневных покупок или непредвиденных расходов.
Когда стоит пользоваться:
● чтобы купить что-то небольшое и погасить в течение месяца;
● чтобы поднять кредитный рейтинг;
● чтобы копить кэшбэк или мили (хотя, если честно, с милями это одно сплошное “разводилово” – зато кэшбэк иногда работает!).
Совет:
Если не хотите переплачивать безумные 19.99% годовых, всегда погашайте баланс вовремя!
Так вы пользуетесь деньгами банка целый месяц бесплатно. Наш девиз: «Не дадим банку на нас заработать!»
Ещё один важный момент: не используйте более 50% лимита карты. Кредитный рейтинг любит, когда есть “запас прочности”.
И, конечно, никогда не пропускайте минимальные платежи. Если у вас плохая память или вы часто путешествуете, поставьте автоплатёж. Тогда рейтинг будет цел, и нервы – тоже.
Персональные кредиты – для более серьёзных целей
Нужно отремонтировать дом, купить машину, оплатить обучение или объединить дорогие долги в один с меньшей ставкой? Тогда персональный кредит – ваш вариант.
Плюсы:
● фиксированные ежемесячные платежи – удобно планировать бюджет;
● ставка обычно ниже, чем по кредиткам.
Но есть и минусы: ставка зависит от вашего кредитного рейтинга, а гибкости – немного.
Честно говоря, это мой наименее любимый инструмент.
Кредитная линия – мой личный фаворит
Это, пожалуй, самый недооценённый продукт, хотя он может стать вашей финансовой «подушкой безопасности».
Деньги доступны всегда, но проценты начисляются только на ту сумму, которую вы реально используете.
Когда использовать:
● если нужно отремонтировать машину;
● если временно не хватает до зарплаты;
● если хотите погасить дорогие долги (например, ту же кредитку с 19.99%);
● … ну или… съездить в отпуск или купить удочку… Главное – убедить жену, что рыбы вы поймаете больше, чем стоит сама удочка!
Можно платить минимальный платёж, можно – всю сумму. Чем быстрее гасите долг – тем дешевле, ведь проценты идут только на использованные деньги.
Итог: кредит – не враг, если знать, зачем он вам нужен
Для мелких покупок и бонусов – кредитная карта.
Для крупных покупок – персональный кредит.
Для «на всякий случай» и финансового комфорта – кредитная линия.
И помните: кредит не создаёт деньги – он создаёт ответственность. Главное – иметь кредит, но не жить за его счёт. (Кроме ипотеки – ведь это кредит “в плюс”, а не “в минус”)
С любовью к вашим финансам,
Ирина Рудавска
Ипотечный брокер (ON, BC, AB)
778-836-6461
iryna.rudavska@ipoteka.ca