Во второй части этой статьи мы рассказали о том, какие бывают зарегистрированные планы сбережений на образование (Registered Education Savings Plans).
РЕБЁНОК РЕШИЛ УЧИТЬСЯ
Вы откладывали деньги в зарегистрированный план сбережений на образование (RESP), ваш ребёнок окончил к школу и решил пойти учиться.
Вам нужно получить деньги из RESP на оплату образования. Как это сделать?
1. Зачисление на учёбу
Ребёнок должен поступить на образовательную программу, признаваемую этим планом и предоставить доказательство. В большинстве учебных заведений студенту дадут документ, подтверждающий зачисление (Verification of Enrollment form).
Чтобы удостовериться, что ваше учебное заведение признано этим планом, позвоните по телефону 1-866-517-5650 или проверьте на сайте https://www.canada.ca/en/employment-social-development/programs/designated-schools.html
2. Деньги на RESP – это деньги подписчика
Деньги на зарегистрированном счете принадлежат подписчику, то есть тому, кто открыл этот счёт.
Вы можете указать, кому платить – вам или студенту. Поскольку родители лучше разбираются в финансах, можно снять деньги и давать студенту определённую сумму ежемесячно, а не всю сумму сразу.
3. Подача запроса
Только подписчик (родитель, который открыл счёт) может подать запрос на выдачу денег. Бенефициарий лишь ставит свои инициалы.
В запросе вы должны указать, какие деньги вы хотите получить.
Деньги в зарегистрированном плане бывают двух видов:
а) ваши вклады и
б) федеральные и провинциальные гранты и проценты.
Пример
Родитель вносил по 2 тысячи 500 долларов в течение нескольких лет и теперь, когда ребёнку исполнилось 18 лет, на счете RESP лежит 66 тысяч 949 долларов.
45 тысяч внёс родитель, 7 тысяч 200 долларов – это грант федерального правительства (CESG), и 14 тысяч 749 долларов – это проценты, дивиденды и т.п.
4. Получение денег
Ваши вклады
Свои вклады вы можете получить в виде PSE (Post-Secondary Education Payment).
Если вы снимаете свои деньги, вы можете потратить их на что угодно.
Получает их подписчик, то есть родитель. Либо родитель может указать, что деньги нужно платить студенту.
Гранты от правительства и проценты
Их получает студент в виде выплат помощи на образование (Educational Assistance Payments – EAP).
Финансовое учреждение может потребовать, чтобы деньги тратились только на учёбу. От финансовых учреждений вы можете получить список того, на что вы можете тратить EAP. От вас могут потребовать квитанции, подтверждающие, на что вы потратили деньги.
Очень важно указать, какие деньги вы хотите получить, потому что если вы не укажете, автоматически деньги будут поступать студенту в виде выплат помощи на образование (EAP).
5. Ограничения на снятие денег
Ваши вклады
Не существует ограничений на сумму, которую вы можете взять из своих денег.
Гранты от правительства и проценты
Есть ограничения на сумму выплат из грантов и процентов.
Если студент посещает признанную образовательную программу (qualifying educational program) и план был открыт в 1998 году или позже, то в течение первых 13 недель студенту могут выплатить до 5 тысяч долларов.
После 13 недель (без перерывов), если студент продолжает посещать признанную образовательную программу, то он может получить столько, сколько ему нужно.
Если студент прерывает учёбу на 12 месяцев, то лимит в 5 тысяч долларов будет вновь использоваться в первые 13 недель.
Для студентов, которые учатся неполный день (part-time), лимит установлен в 2 500 долларов.
6. Сколько денег снять
Лучше снять денег побольше и положить их на другой счёт, потому что снимать деньги с RESP не так удобно, как с накопительного счёта в банке. Есть ограничения для снятия Educational Assistance Payments (EAP). Смотрите пункт №5.
Если у вас накопилось 20 тысяч в виде грантов и процентов и студент учится на программе, которая будет продолжаться 4 года, то кажется разумным снимать каждый год по 5 тысяч. На самом деле, это не лучшее решение. Если вдруг студент не сможет продолжать учиться, то грант придётся вернуть, а проценты можно будет получить, но это будет долгий и дорогостоящий процесс.
7. Снимайте гранты и проценты со счёта
Если вы снимаете гранты и проценты в виде Educational Assistance Payments (EAP), эти деньги считаются налогооблагаемым доходом для студента, но при снятии денег не платятся штрафы.
Если студент перестал учиться и деньги (гранты и проценты) остались на его счете, он должен будет вернуть гранты государству.
Подписчик (родитель) сможет получить проценты в виде выплат с накопившегося дохода – AIP (Accumulated Income Payment), но ему придётся платить налог с этих денег плюс 20% штрафа.
8. Налоги
Как уже было сказано выше, когда студент получает Educational Assistance Payments (EAP), эти деньги являются для него доходом.
Студент или не будет платить налоги или заплатит минимальный налог – в зависимости от того, сколько денег он получил и был ли у него другой доход.
Когда родитель получает проценты в виде AIP (Accumulated Income Payment), они добавляются к его доходу – и он, скорее всего, будет платить более высокий процент, чем студент (и не забывайте про штраф).
9. Следите за грантами
Один студент может получить только 7 тысяч 200 долларов в виде федерального гранта, даже если вы открыли счёт на двоих детей (семейный план).
Финансовое учреждение, согласно закону, должно предоставить вам объяснение, из каких частей состоит ваш счёт.
Таким образом, как только ребёнок зачислен в учебное учреждение, родитель должен подать заявление на выдачу денег с зарегистрированного счёта. В первую очередь, нужно получить гранты и проценты, помня о лимитах и возможных налогах.
Что касается денег, внесённых родителем, повторимся: лучше снять больше денег, чем нужно, и давать их студенту по мере надобности.
В следующей части этой статьи мы расскажем, что нужно делать, если ребёнок решил НЕ учиться.
Если у вас есть вопросы, звоните в Immigrant Services Society Людмиле Бочкарёвой:
(236)986-2432 (прямой) или пишите по адресу lyudmila.bochkaryova@issbc.org