COLLATERAL MORTGAGE

Выпущено на October 4, 2021 в Деньги и бизнес, Статьи.

Что такое “collateral mortgage” и почему некоторые несознательные граждане так его боятся?

Сразу скажу, что я большой поклонник этого продукта. 

Основное различие его с обычной ипотекой (кроме того, что его немного сложнее получить, чем обычную ипотеку, и у вас должно быть как минимум 20% первоначального взноса) – у вас всегда есть доступ к дешевым деньгам.

Например, у Ани есть дом, который она купила за 1млн пару лет назад. На момент покупки она внесла $250K первоначального взноса. У нее было два варианта:

1. Взять ипотеку на $750K и выплачивать ее.

2. Взять ипотеку на $750K и еще $50K кредитной линии (до 80% от суммы покупки).

В первом варианте платеж по ипотеке на $750 тысяч будет равняться $2500.

Во втором варианте у Ани мало того что есть доступ к дешевым $50K (Prime плюс 0.5%), еще и лимит кредитной линии растет по мере того, как она погашает тело кредита (а это, между прочим, почти $1700 в месяц, учитывая низкие процентные ставки).

Что же пугает граждан? Ведь реально хороший продукт.

1. Это слишком хорошо, чтобы быть правдой☺ Что-то тут не то… 

2. О Боже, банк имеет право в любой момент отозвать ипотеку (на самом деле – нет)

3. Вы не можете перенести этот продукт в другой банк (да, ладно, с чего бы это?)

4. Банк по-другому регистрирует этот продукт (а вам какая разница?)

Большие плюсы этого продукта:

1. У вас всегда есть доступ к дешевым деньгам.

2. Если вы не пользуетесь кредитной линией, вы за нее не платите.

3. Если вы пользуетесь кредитной линией и не планируете ее погашать в ближайшем будущем, в любой момент вы можете ее поменять на ипотечный, гораздо более дешевый сегмент.

 4. У вас может быть несколько сегментов ипотеки и несколько сегментов кредитной линии.

Возьмем ту же Аню, которая купила дом за 1млн 2 года назад. Сейчас этот дом стоит 1.250.000. Что она может сделать?

Она может сходить в свой банк и поднять лимит кредитной линии еще на 200 тысяч без лишних расходов – ибо зарегистрированная сумма была 1 млн – и воспользоваться этими деньгами для любых других целей.

Допустим, у нее есть желание купить акции Теслы (или биткойны ) – пожалуйста. Или же помочь детям учиться за рубежом. Или купить недвижимость в Испании или Португалии, сдать свой дом в Канаде и выйти на пенсию в 50 лет (имея пассивный доход со своего дома и живя в дешевой стране) – и наслаждаться жизнью. Купить машину, миллион лотерейных билетов, самолет или собаку… 

Ну и, конечно же, она может использовать эти деньги на покупку инвестиционной недвижимости (как первоначальный взнос) для того, чтобы иметь еще немного пассивного дохода.

Возможностей много, доступ к деньгам постоянный.

Единственный минус: нужно быть ответственным человеком и не тратить эти деньги на всякую ерунду… 

Хотя если это поможет наслаждаться жизнью, то почему бы и нет? Жизнь коротка, почему бы и не наслаждаться ею, используя дешевые деньги? Ведь впервые за 40 лет проценты по ипотеке дешевле официальной инфляции. То есть, одалживая –  зарабатываете.

С ног на голову? 

Нет, это просто новая реальность. И кто быстрее перестроится – тот и в дамках. Остальные вымрут, как те мамонты. Они просто вовремя не перестроились. 

Шутки шутками, но если у вас есть вопросы по этому продукту или вы чего-то не понимаете, не бойтесь позвонить и спросить.

Ирина Рудавска, ипотечный брокер    778-836-6461    Iryna.rudavska@ipoteka.ca   www.ipoteka.ca/ru

Оставьте ответ