Все, что нужно знать об этом инструменте для накоплений
Регистрационные пенсионные сберегательные планы (Registered Retirement Savings Plans, RRSP) – это один из самых популярных финансовых инструментов в Канаде.
Сезон RRSP начинается в январе и продолжается до 3 марта 2025, предоставляя канадцам возможность максимально использовать налоговые льготы и начинать строить финансовую основу для комфортной пенсии.
Основные преимущества RRSP
1. Налоговые вычеты
Взносы в RRSP уменьшают ваш налогооблагаемый доход за год, что позволяет существенно сократить сумму уплаченного налога.
Например, если ваш доход составляет $80,000 и вы внесете $10,000 в RRSP, ваш налогооблагаемый доход снизится до $70,000.
2. Налоговая отсрочка на инвестиционный доход
Доходы от инвестиций (проценты, дивиденды, прирост капитала), полученные в рамках RRSP, не облагаются налогом до тех пор, пока вы не начнете снимать средства. Это позволяет вашим инвестициям расти быстрее за счет сложного процента.
Когда вы на пенсии начнете снимать ваши сбережения, то ваша налоговая ставка будет значительно ниже чем сейчас.
3. Гибкость использования
Средства из RRSP можно использовать не только на пенсию, но и для покупки первого жилья (программа Home Buyers’ Plan) или оплаты обучения (программа Lifelong Learning Plan).
Вы можете использовать до $60,000 для покупки первой недвижимости. Это может сэкономить Вам до $20,000 на налогах.
4. Взносы от работодателя
Многие работодатели предлагают программы группового RRSP, в рамках которых они вносят дополнительную сумму на ваш счет, соответствующую вашему вкладу (например, 50% или 100% от суммы, которую вы внесли). Это фактически бесплатные деньги, которые могут значительно ускорить рост ваших накоплений.
5. Подготовка к пенсии
RRSP – это удобный способ накопления капитала для комфортной пенсии, особенно если вы начинаете инвестировать в молодом возрасте.
Давайте рассмотрим пример роста инвестиций под 10% годовых. Представим, что вы вносите $5,000 ежегодно в RRSP, начиная с 30 лет, и получаете среднюю доходность 10% в год.
Вот как будут расти ваши инвестиции:
• После 10 лет: $79,584
• После 20 лет: $318,499
• После 30 лет: $985,969
Таким образом, за 30 лет ваши вложения в $150,000 превратятся почти в $1 миллион долларов благодаря сложному проценту и налоговым льготам.
Когда и как начать?
1. Чем раньше, тем лучше
С вашими пенсионными сбережениями вы можете выйти на пенсию значительно раньше 65 лет.
2. Определите ваш вклад
Максимальная сумма взносов в RRSP составляет 18% от вашего годового дохода (с учетом лимита, установленного CRA). Проверьте ваш лимит через MyCRA.
3. Откройте RRSP-счет
Обратитесь к финансовому специалисту – в банк, кредитный союз или инвестиционную компанию, чтобы открыть RRSP. Вы можете выбрать между традиционным RRSP и группой инвестиций, таких как GICs, взаимные фонды или ETF.
4. Начните инвестировать регулярно
Установите автоматические ежемесячные взносы, чтобы дисциплинированно инвестировать.
RRSP – это мощный финансовый инструмент, который позволяет не только накапливать средства для пенсии, но и получать налоговые льготы сегодня. Начните инвестировать уже сейчас, чтобы воспользоваться преимуществами сложного процента и ускорить рост вашего капитала. Сезон RRSP – идеальное время для старта.
Желаю вам здоровья и процветания в 2025!
Nadiia Khomenko,
независимый брокер по страхованию и инвестициям
236-334-2313