Процентные ставки поднимаются уже почти год, но результаты этих повышений еще не полностью ощутимы. То есть станет хуже, прежде чем станет лучше.
Расходы на обслуживание кредитов увеличиваются постепенно, по мере переподписания контрактов на ипотечные и другие кредиты. За одну и ту же сумму займа, скажем, по кредитной линии приходится платить намного больше, что в совокупности с инфляцией негативно влияет на бюджет.
Очень много людей, которые взяли ипотеку в, скажем, 2017-2018 годах, когда рынок был активным, столкнутся с необходимостью перезаключить контракт с большей ставкой, а значит – и с бОльшим ежемесячным платежом.
Этот процесс будет продолжаться, как минимум, до конца 2023 года – соответственно, все больше денег будет уходить на долги и меньше – на продукты и другие расходы, включая сбережения.
За 2 года пандемии у людей набралось много денег на счетах, теперь эти деньги пойдут на обслуживание долгов. Многие люди будут пытаться выплачивать как можно больше, чтобы платить меньше по процентам.
Во время пандемии очень много покупателей недвижимости выбрали плавающую ставку – намного больше, чем до нее. Вот вам шокирующие цифры от экономистов: доля ипотек с плавающими ставками увеличилась с 6% до пандемии до 56% в первой четверти 2022 года. Это значит, что у многих людей сумма платежей значительно повысилась – и повышение ставок уже очень ощущаются.
Экономисты TD Canada Trust ожидают еще одно повышение ставок – на 0.25% – в первой четверти 2023 года. После этого Центральный Банк, скорее всего, возьмет паузу и будет наблюдать за результатом своих действий.
Облегчения стОит ждать не раньше 2024 года, когда будет ясно, что инфляция находится под контролем.
Важно добавить, что количество продаж банком недвижимости за неуплату очень малО. Мы держимся – и это вселяет уверенность в том, что рынок недвижимости не обрушится.
Что делать тем, у кого поднялись ставки и платеж не вписывается в семейный бюджет, заставляя экономить на необходимом? Нужно поговорить с профессионалами – обратитесь к вашему банку или специалисту по ипотечному кредитованию. Иногда нужно выслушать несколько мнений, чтобы понять, какое решение наиболее оптимально в вашем случае.
Не всегда продажа и последующая аренда жилья – это верный выход. Рынок “рентовок” очень горячий, и найти что-то подходящее не так просто.
Опытный профессионал просчитает возможные сценарии и может помочь снизить платежи путем реструктурирования ипотеки и планирования – и во многих случаях это можно сделать без пени или больших расходов.
Светлана Швыдков, специалист ипотечного страхования в TD Canada Trust 604-441-1457