Давайте посмотрим правде в глаза: дома в Британской Колумбии совсем не дешевые, поэтому, если вы впервые покупаете жилье в Британской Колумбии, вы можете столкнуться со множеством препятствий, на первый взгляд непреодолимых.
В этой статье мы расскажем вам о 6 важных шагах на пути приобретения своего первого жилья в Британской Колумбии, которые помогут вам чувствовать себя более комфортно в течение всего процесса – от начала и до конца.
1. Рассчитать, что вы можете себе позволить
Первый шаг к поиску дома – выяснить, что именно вы можете себе позволить. Имея сумму, на которую вы можете себе позволить купить недвижимость, вы сэкономите много времени на поиске дома. В конце концов, зачем смотреть на дом, который стоит вдвое дороже, чем вы можете себе позволить?
Далее вам нужно понять, как работает ипотека. В общих чертах, это долгосрочный кредит, который вы будете погашать в течение 25-30 лет. В рамках этого займа вы будете платить проценты, поэтому в долгосрочной перспективе вы будете платить гораздо больше, чем сумма, которую вы заимствуете.
Но поскольку ценность вашего дома с течением времени почти наверняка возрастет, вы также приобретаете капитал в доме, то есть деньги, которые вы можете вернуть, когда позже продадите дом.
Ипотечные онлайн-калькуляторы могут помочь вам определить покупную цену, которую вы можете себе позволить, показывая приблизительный ежемесячный платеж. Например, вот этот: https://www.ratehub.ca/mortgage-payment-calculator
Не забудьте добавить расходы на коммунальные услуги и любые ремонтные работы, которые вам, возможно, придется сделать.
2. Найти деньги на первый взнос
Предоплата, которая вам по силам, сыграет огромную роль – в определении дома, который вы можете себе позволить; процентной ставки, которую вы будете платить; нужна ли вам страховка по ипотечным премиям, и, в конечном итоге, сможете ли вы даже претендовать на ипотеку.
Первоначальный взнос – это авансовая единовременная выплата, которую вы заплатите до того, как примените деньги, полученные от ипотечного кредита, на покупку недвижимости. Например, если вы покупаете таунхауз за 600 000 долларов, первоначальный взнос в размере 60 000 долларов составит 10%.
Если у вас есть первоначальный взнос менее 20%, вам потребуется страховка ипотеки. Поймите, что страховая премия по ипотечному кредиту защищает кредитное учреждение. И если вы не выплачиваете кредит, это никоим образом не защищает вас.
Страхование ипотечных премий также не уменьшает вашу основную сумму. Это просто деньги, которые вы даете банку за возможность получить ипотечный кредит, который составляет более 80% стоимости имущества.
В некоторых кредитных учреждениях вы можете даже не претендовать на ипотечный кредит, если у вас есть менее 20% для первоначального взноса. Но также есть и финансовые учреждения, готовые с вами работать даже с минимальным первоначальным взносом в 5%.
Помимо накопленных вами сбережений, существуют другие источники для нахождения авансового платежа, в том числе ссуды под низкие проценты и займы от вашего RRSP.
3. Понять изменение процентных ставок
Существует одно верное правило, когда дело доходит до покупки жилья и поиска правильной ипотеки: процентные ставки будут меняться со временем. Однако вам не обязательно навязчиво отслеживать эти изменения на почасовой основе.
Да, процентные ставки важны, так как более высокая процентная ставка означает, что вы не сможете занять столько денег, сколько сможете при более низкой ставке. Однако не соглашайтесь на дом, который вам действительно не нужен, потому что вы хотите быстро совершить покупку до того, как процентные ставки увеличатся.
Вместо того, чтобы волноваться из-за изменений процентных ставок, вам лучше уделить внимание другим вещам, чтобы сэкономить деньги на ипотеке. Например, попробуйте получить оценки в разных банках, чтобы найти лучшую процентную ставку. С этим вам поможет справиться ипотечный брокер. Работайте, чтобы улучшить свой кредитный рейтинг, чтобы иметь право на более низкую процентную ставку. Ну и, наконец, попробуйте накопить на бОльший первоначальный взнос, что позволит уменьшить ежемесячные платежи и сэкономить на страховке ипотеки.
4. Изучить цены на недвижимость
Когда вы только начинаете изучать рынок, цены на недвижимость кажутся нереально высокими. И это не такая уж и неправда. Цены действительно высокие. Но все же более важным фактором является сумма вашего ежемесячного платежа. Это именна та сумма, которую вам необходимо будет выделить в вашем бюджете для ежемесячных выплат по ипотеке.
Эту сумму вам необходимо сравнить с суммой, которую вы платите за аренду.
Плюс к этому вам необходимо добавить ежемесячные платежи в страту, ежегодный налог на собственность и оплату электроэнергии, газа и другие коммунальные платежи. Посмотрите, можете ли вы комфортно платить эту сумму из вашего бюджета?
Если нет, возможно, вам подойдет вариант покупки жилья с возможностью сдачи в аренду его части – дополнительная квартира в доме с отдельным входом или первый или цокольный этаж дома? Иногда такое решение является оптимальным и помогает семье все-таки приобрести дом своей мечты.
С другой стороны, не забывайте, что, покупая недвижимость, вы совершаете также инвестицию. Эта инвестиция будет расти в цене вместе с вашим домом, в то время как ваша ипотека будет уменьшаться.
5. Изучить рынок и возможные программы помощи для покупки первой недвижимости
Ваш риэлтор подготовит для вас анализ и прогноз рынка недвижимости по районам и поможет изучить информацию о развитии разных районов города.
Также риэлтор расскажет вам, на какие программы вы можете квалифицироваться при покупке вашего первого жилья. Эти вопросы мы будем обсуждать также и в нашей рубрике.
6. Позитивно настроиться на процесс покупки
Процесс покупки жилья может быть не только очень радостным, но и чрезвычайно стрессовым.
Во-первых, вначале необходимо потратить время на поиск домов, личный осмотр домов и оформление ипотеки. Затем, если вы найдете дом, который вам понравился, вы испытываете стресс, пытаясь выяснить, какую цену за него предложить. И в то же время надеетесь, что кто-то другой не сделает более выгодную ставку, чем вы.
Если продавец, в конце концов, примет вашу ставку, вам все равно придется выполнить несколько условий, прежде чем продажа состоится.
Все это, повторюсь, может быть достаточно стрессовым. Поэтому старайтесь сохранять спокойствие на протяжении всего процесса. Не позволяйте взлетам и падениям обескуражить вас. Да, мы знаем: это легче сказать, чем сделать. Но если вы будете заранее подготовлены к возможным развитиям ситуации, вам будет гораздо легче настроиться позитивно на весь процесс поиска и покупки недвижимости.
Также поймите, что так как вы только заходите на рынок недвижимости, возможно, вы не сможете позволить себе дом в конкретном месте, которое вам нравится; с точными характеристиками, которые вы хотите, или с размером двора, который вы хотели бы иметь. Возможно, вам придется пойти на компромисс по нескольким пунктам.
Но не бойтесь принести несколько «жертв» в выборе вашего первого дома. Главное – выделить приоритетные требования и стараться их придерживаться.
Ресурсы: ratehub.ca
showmethegreen.ca
Олеся Белоус, риэлтор
(604)700-7370