А ТЕПЕРЬ ДАВАЙТЕ ПОСЧИТАЕМ

Выпущено на March 14, 2021 в Деньги и бизнес, Статьи.

Больно мне больно, не унять эту злую боль.                                                                  Черный ветер судьбы мои деньги унес.                                                         Перефразованный “Фристайл” 

Конечно, любовь важна и должна случиться хотя бы раз в жизни каждого человека. Но она, к сожалению, не вечна…

А вот любовь к деньгам, особенно своим родным, заработанным тяжелым трудом, – это вечная любовь ☺

О чем, собственно, я?  Ну как о чем! Конечно же, все о том же. А именно: стоит ли разрывать сейчас ипотечный контракт, если Вы зафиксировали свою ипотеку несколько лет назад под 3.19%, допустим (если не выше). И заплатить свои кровные денежки этим противным и жадным банкам за разрыв контракта – для того, чтобы перейти на “человеческую” процентную ставку, ну, скажем, 1.5%.

Во-первых, сразу скажу: похвалите себя. Вы уже заработали деньги. У Вас уже есть свое жилье. Вы молодец!

А теперь давайте посчитаем. 

Итак: расчёт на 3 года. Почему на три? Потому что, скорее всего, у Вас осталось около 3 лет до дня обновления ипотеки. 

$500 тысяч ипотека.

3.19% годовой процент.

Проценты банку – $46105

В тело кредита – $31432

При условии разрыва контракта и уплаты 15 тысяч, допустим, пенальти: 

$515 тысяч ипотека.

1.5% процент банку (я бы сейчас советовала брать плавающий, не надо наступать на грабли дважды)

Процент банку – $22269

В тело кредита $41715.

Да, и еще… Платеж по сумме ипотеки с $2,153 уменьшится до $1,777 в месяц. Мелочь, а приятно. 

Соответственно, за 3 года Вы сэкономили $23836 и на $10283 выплатили больше в тело кредита.

Прошу заметить, пенальти Вы не платите. То есть платите, конечно, но не своими сбережениями (я знаю, их у Вас, скорее всего, и нет) – идея в том, что мы их добавляем в ипотеку.

Конечно, расчёт будет немного другим на другие суммы. Опять же, пенальти может быть выше или ниже. Поэтому важно сделать конкретные расчёты под Вашу конкретную ситуацию.

Кстати, сейчас хороший момент уточнить у Вашего банка сумму пенальти. Фиксированные ставки пошли немного вверх, что приводит к уменьшению пенальти.

Я, кстати, думаю, что это временно – почему-то банки всегда поднимают фиксированные ставки в феврале-марте (может быть, для того, чтобы опустить в мае-июне? :). 

По моим прогнозам (исключительно по моему скромному мнению, умноженному на 16 лет работы ипотечным брокером), ставки будут низкими значительное время. Во всяком случае, я перевела все свои ипотечные кредиты на плавающую ставку.

Кстати, если у Вас ставка плавающая, но достаточно дорогая (например, 2.25%), тоже есть смысл ее пересмотреть. Ведь пенальти при плавающей ставке – всего 3 месяца процент банку, и Вы его отобьете мгновенно.

Да, тут еще один момент. У всех, кто купил 3 года назад, особенно таунхаус или дом, УЖЕ есть около 200-300 тысяч Equity (собственного капитала). Соответственно, если уже делать рефинансирование, то имеет смысл добавить кредитную линию под дом. 

Зачем? Ну как – зачем. Чтобы купить квартиру, вестимо. Сейчас квартиры “выстрелят”. Взять деньги на первоначальный взнос под существующую недвижимость и купить квартиру. Или две☺. Если не на инвестицию, то для детей. Или родителей. Или чтобы заработать на спокойную старость. Или просто… шоб було. Приятно иметь пассивных доход, знаете ли.

С этим откланиваюсь,

Ирина Рудавска, ипотечный брокер 778-836-6461                         Iryna.rudavska@ipoteka.ca   www.ipoteka.ca/ru

Оставьте ответ