В начале 2024 года жилье в Канаде стало немного доступнее. Цены на дома перестали расти (или даже немного упали в некоторых районах), а фиксированные ставки по ипотекам снизились в ожидании того, что центральный банк начнет снижать процентные ставки.
Зарплаты людей также увеличились, что помогло остановить резкий рост стоимости владения домом, который произошел во время пандемии.
Когда Банк Канады начал снижать ставки в июне, ситуация еще чуть улучшилась. Теперь стало немного легче получить ипотеку на покупку дома по рыночной цене.
В среднем по стране, чтобы платить по ипотеке за дом стоимостью $810,200 (с учетом 20% первоначального взноса и ипотеки на 25 лет), нужно зарабатывать $155,000 в год. Это чуть меньше, чем в конце 2023 года, когда нужно было зарабатывать $161,000.
Хотя это хорошие новости, купить дом все равно очень сложно. До пандемии, в 2019 году, нужно было зарабатывать $96,000 в год – на 38% меньше, чем сейчас. И хотя $155,000 – это почти в два раза больше, чем средний доход семьи в Канаде (около $87,000), неудивительно, что покупка жилья по-прежнему затруднена для многих людей.
Недавнее заявление федерального правительства о том, что все покупатели жилья впервые смогут растянуть срок выплаты застрахованной ипотеки до 30 лет (вместо нынешних 25), может облегчить ежемесячные платежи.
Это правило начнет действовать с 15 декабря и позволит снизить ежемесячные платежи по ипотеке примерно на 8% для тех, кто покупает жилье по средней цене в стране. Это означает, что покупатели впервые смогут восстановить более половины утраченной доступности жилья к концу 2025 года, если исходить из базового сценария.
Однако есть и недостатки. Заемщики будут дольше выплачивать долг и заплатят больше процентов (и страховых премий) за весь срок ипотеки. Медленное уменьшение основного долга увеличит их зависимость от изменений процентных ставок в будущем.
Если многие воспользуются этой новой опцией, это может привести к росту цен на жилье в некоторых сегментах рынка, что сведет на нет часть ожидаемых выгод от этого изменения. В первом квартале покупатели жилья впервые составили 44% всех покупок жилья с ипотекой.
Ванкувер остается на грани кризиса на рынке жилья. Несмотря на заметные улучшения показателей доступности жилья в первые два квартала, это не помогло покупателям, которых всё еще «выдавливают» высокие цены.
Снижение на 6,8 процентных пункта едва компенсировало резкий рост на 41 процентный пункт, который произошел во время пандемии. В результате уровень доступности жилья остается критическим – 98,6% во втором квартале, что означает почти полное недоступность для большинства покупателей.
Неудивительно, что активность на рынке остаётся низкой и практически не меняется в течение года, колеблясь чуть выше циклических минимумов. Ожидается, что цены могут оказаться под давлением в конце 2024 года, так как запасы недвижимости в основном вернулись к уровням 2019 года, а соотношение спроса и предложения начинает склоняться в пользу покупателей.
Светлана Швыдков
Специалист по кредитованию недвижимости в TD Canada Trust
604 441 1457