Знаете ли вы, что 22 миллиона канадцев, почти 60% населения, имеют полисы страхование жизни? За 2023 было выплачено по страховкам рекордные $128 млрд.
Почему это так важно?
Прежде всего, это важная часть финансового планирования для многих канадцев, которая обеспечивает финансовую защиту для семей и близких в случае смерти застрахованного лица.
Одной из главных причин для оформления страхования жизни является замена утраченного дохода, особенно если вы являетесь основным кормильцем в семье. Это гарантирует, что ваши близкие смогут поддерживать свой уровень жизни после вашего ухода.
Например, страхование жизни может покрывать расходы на образование ваших детей или текущие потребности домохозяйства. Также оно помогает погасить любые оставшиеся задолженности, такие как кредитные карты, автокредиты или ипотека, чтобы ваша семья не оказалась в финансовой зависимости.
Кроме того, страхование жизни может быть важным инструментом для владельцев бизнеса. Оно обеспечивает продолжение работы бизнеса, предоставляя средства для выкупа доли умершего партнера или покрытия расходов на период перехода.
Одним из главных преимуществ страхования жизни является то, что страховые выплаты, получаемые бенефициарами после смерти страхователя, не облагаются налогом. Это делает страхование жизни привлекательным инструментом для передачи значительных финансовых средств наследникам без дополнительных налоговых обязательств.
Очень важно успеть купить страховку пока ты молодой и здоровый, так как с каждым годом полис становится дороже. Если вы покупаете страховку в 25 лет, вы фиксируете сумму месячного платежа, ведь в 50 лет страховка дороже почти в 2 раза. Также с возрастом у людей появляются разные болезни, и тогда в страховом полисе может быть отказано. Именно поэтому многие канадцы оформляют страховку жизни своим детям, пока она очень дешевая, а также с инвестиционным компонентом.
Существует несколько типов страхования, таких, к примеру, как временное страхование жизни, которое обычно является более доступным, но не накапливает денежную стоимость. В то же время, постоянное страхование жизни предлагает пожизненное покрытие и сберегательный компонент, но может быть дороже.
Временное страхование очень популярно для покрытия финансовой стабильности семьи на время выплаты ипотеки. Например, если семья берет ипотеу $700 тысяч на 25 лет, то важно иметь страховку жизни на этот период минимум на $700 тысяч.
Многие банки требуют наличия страховки жизни при оформлении ипотеки или предлагают свои страховые полисы. Но важно понимать что в таком случае банк будет бенефициаром, а не ваша семья.
Рассмотрим подробнее виды страхования жизни:
● Временное страхование жизни (Term Life Insurance)
Это тип страхования, который действует на определенный срок – например, 10, 20 или 30 лет. В случае смерти застрахованного в течение этого срока, его бенефициары получают страховую выплату. Однако если срок истекает, страховка перестает действовать.
Например, Олег оформил временное страхование жизни на 20 лет с выплатой $500,000. Если он умирает в течение этого срока, его семья получит указанную сумму. Если он переживет этот срок, полис перестанет действовать.
● Постоянное страхование жизни (Whole Life Insurance)
Этот тип страхования действует на протяжении всей жизни страхователя. Оно включает накопление сберегательной составляющей, что позволяет накапливать деньги внутри полиса.
Например, Ольга выбрала полис постоянного страхования с выплатой $1,000,000. Ее семья получит эту сумму, когда она скончается, независимо от того, сколько ей лет на момент смерти.
● Универсальное страхование жизни (Universal Life Insurance)
Это гибрид между временным и постоянным страхованием, который позволяет страхователям варьировать размер премий и сумму накоплений.
Например, Алекс выбрал универсальное страхование жизни, которое позволяет ему вносить дополнительные взносы для увеличения сберегательной инвестиционной части.
Не могу не добавить, что многие люди рассчитывают на свои бенефиты от работы и думают: Ок, у меня там есть страховка жизни. НО когда вы увольняетесь с этой работы или уходите на пенсию, вы теряете этот полис. Больше он вас не покрывает.
Тогда вы вынуждены идти и покупать личную страховку, но она уже будет очень дорогой в 60-65 лет, или по состоянию здоровья вам в ней может быть отказано. Поэтому очень важно иметь личные страховые продукты и не зависеть ни от кого – ни от банка, ни от работодателя
Разнообразие полисов, от временного до постоянного страхования, позволяет выбрать наиболее подходящий вариант в зависимости от целей и финансовых возможностей вашей семьи.
Ваша Надежда Хоменко,
лицензированный страховой и инвестиционный брокер
236-334-2313