Borgen macht sorgen…
Не секрет, что долги имеют тенденцию накапливаться. Особенно если это дорогие долги.
Конечно, если у вас есть недвижимость в собственности, ее всегда можно рефинансировать и включить долги в ипотеку (которая на данный момент дешевле, чем борщ…).
Но что же делать, если недвижимость вы не приобрели, а долги есть и продолжают расти?
Ведь даже несчастных 20 тысяч на кредитных карточках под 19% годовых – это уже 3800 за год выброшенных денег (только на проценты банку), ну и, кроме того, ухудшающаяся кредитная история, понижение рейтинга доверия банков и невозможность получения дешевых денег.
Можно найти вторую работу, пересмотреть привычки, продать почку (зачеркнуто),.. но это долгий путь.
Короткий – это найти деньги под дешевый процент.
Есть несколько финансовых продуктов, о который вы должны знать.
1. Кредитная линия
Относительно недорогой продукт – обычно ставка банка Канады (на данный момент 2.45%) плюс 2-4%, – которым вы можете пользоваться для закрытия более дорогих кредитов. Вы не платите за кредитную линию, если вы ею не пользуетесь. Если пользуетесь – платите только проценты и только за ту сумму, которую вы использовали.
2. MBNA – кредитная карточка
Именно вот эта: https://www.mbna.ca/en/credit-cards/low-interest/true-line-mastercard/
Хитрый продукт, о котором мало кто знает. Карточка вроде как кредитная, но! У них есть промо на так называемый balance transfer.
Допустим, если процент на обычных кредитных карточках – 19%, то эта карточка разрешает перевести баланс под 0% на 10 месяцев (и 2-3% fee за перевод). Понятное дело, 0% лучше, чем 19%.
Фишка в том, что в конце срока ОБЯЗАТЕЛЬНО нужно погасить весь баланс полностью, иначе процент будет зверский (в районе 29% или выше). На том и зарабатывают ☺
3. Очень часто карточки больших банков также разрешают сделать перевод баланса
Но эти промо даются только тогда, когда они вам не нужны☺ – то есть если у вас почти нету долгов. А когда вам реально нужны деньги, то… увы и ах. Надо было раньше думать. Вот такой вот парадокс канадской банковской системы.
4. RRSP loan
Если у вас хороший доход, но есть долги, то вы можете взять у банка деньги, чтобы положить их в RRSP, чтобы получить возврат в следующем году, которым вы закроете более дорогие долги.
Так же вы сможете воспользоваться деньгами с RRSP в будущем, когда подойдет момент покупать первое жилье.
Кстати, очень важно: при переводе баланса с кредитных карточек под недорогой процент – отложить эти карточки и НЕ ПОЛЬЗОВАТЬСЯ ими до момента погашения всей суммы задолженности.
Надеюсь, эта статья поможет вам хоть немного избавиться от бремени дорогих долгов и приведет вас и вашу семью к финансовому процветанию!
Ирина Рудавска, ипотечный брокер 778-836-6461 Iryna.rudavska@ipoteka.ca www.ipoteka.ca/ru