ИНФЛЯЦИЯ, ЧТО Ж ТЫ ДЕЛАЕШЬ!

Выпущено на November 13, 2020 в Деньги и бизнес, Статьи.

Есть у меня активный комментатор в соцсетях, точку зрения которого я уважаю, как уважаю точку зрения любого человека. Все-таки мы живем в век демократии (ну, … хотелось бы в это верить).

Его точка зрения такова: нет смысла покупать недвижимость, потому что расходы на ее содержание все равно сожрут всю прибыль – и каким ты родился в этом мире, таким и умрешь…

Конечно, с философской точки зрения – как бы да. Можно жить, как Диоген. Жить хоть в бочке, хоть на пляже – особенно в климате Древней Греции.

Но давайте включим мозги, иными словами – математику.

Я очень хорошо помню 2000-й год, когда $100K были – ухххх ! – почти как $1млн в 2020-м. В 2000-м году дом в Ванкувере стоил $500K. Сейчас – около $2 млн.

Конечно, район, страна, валюта, наличие революций и войн (а особенно их отсутствие) очень влияет на рост цен на недвижимость. Но в долгосрочной перспективе свой дом – базовая ценность, судя по пирамиде Маслоу.

Итак, не будем отвлекаться – ЦИФРЫ.

Допустим, мой уважаемый комментатор покупает дом в 2020 году. За $1.25 млн с 20% первоначального взноса (ибо все, что больше $1млн требует как минимум 20% down payment).

На данный момент, допустим, он снимает дом за $2500 в месяц.

Итак. Он покупает дом и берет целый 1 млн ипотеки под 1.8%. Реальная инфляция – около 5% (если не больше). Платеж по ипотеке – $3500 в месяц.

– Ну, Ирина, но это как бы… больше, чем $2500, а? – возражает мне мой активный комментатор.

Да, да, но и – но! И это большое НО. Прямо ОГРОМНОЕ НО!

65% от этой суммы идет в тело кредита. Почему? Потому что деньги дешевые!

То есть с $3500 в месяц $2300 идет себе (с самого первого платежа). А реальный платеж банку – $1200.

Ой-ой-ой, скажет мой комментатор. А НАЛОГИ!!!! А ОБОГРЕВ!!! А,.. ну, не знаю, что мы еще платим? За воду?

Очень просто. Налоги, отопление, вода, мусор – около $500 в месяц. То есть вы живете в своем доме за $1700 в месяц.

Хотя – да, вы платите $4000 vs $2500. И тут еще одно НО. Не знаю как, к примеру, в Онтарио, но в Британской Колумбии распространены дома с Basement Suites. Поэтому все расходы обычно окупаются жильцами.

Общий платеж таким образом (учитывая все-все) – $4000 в месяц. Сдать basement suite вы можете за $1500-$1800 в месяц. То есть жилец покрывает проценты банку и частично расходы по дому.

И, кстати, на тему роста цен. Последние 25 лет недвижимость, особенно дома, росла в среднем 5-7% в год. Давайте посчитаем 5% и даже не будем использовать сложную формулу – процент на процент и т.д.

Просто допустим – вы продадите дом, который вы купили в 2020 году, за 1.250.000 через 10 лет.

Итак. 2020 год.
Цена дома – $1.250.000
Ипотека $1.000.000

2030 год
Цена дома – $1.900.000 – это просто рост с реальной инфляцией 5%
Ипотека – $700.000

Вы продали дом в 2030 году и получили $1.200.000 (минус около $100K расходов на продажу).

Конечно, $1.000.000 – это же не деньги.

Но это лучше, чем платить $2500 в месяц следующие 10 лет. И это, при маловероятном случае, что цена аренды вашей жилплощади не поднимется. (Более вероятно, что вам придется платить все 3500 в месяц, а то и больше). То есть за следующие 10 лет вы выплатите 300 тысяч долларов уважаемому собственнику жилья и… будете продолжать снимать.

Я уже не даже не упоминаю, что качество жизни и энергетика в своем жилье гораздо лучше. Вы сами выбираете цвет стен и занавесок. Вы сами планируете дизайн кухни и размер плитки в ванной, а также время продажи и покупки, сдавать basement suite или не сдавать, какие цветы или деревья садить или не садить. Я уже не говорю о котиках, собачках, птичках и других животных, которых захотите завести вы или ваши дети!

– Ирина, как, Вы хотите сказать, что покупать выгоднее, чем снимать? Но это же Ваш бизнес и именно поэтому Вы его рекламируете! – вновь подает голос неугомонный комментатор.

А что я могу сказать на эту тему? Да очень просто…

Я не риелтор. Я не продаю дома. Я финансист. Я помогаю их купить, моя задача – помочь с ипотекой. За которую платит мне лично банк, а не клиент. Поэтому клиенту мои услуги обходятся бесплатно. Более того, я в этой индустрии в Канаде около 20 лет – занималась и страховками, и кредитами, уже не говоря об инвестициях (да-да, mutual fund license и т.д, и т.д.)

Но мне грустно смотреть на моих знакомых, которые 10 лет назад в какой-то момент решили продолжать снимать и жить в дешевой аренде вместо того, чтобы купить дом. И – да, я искренне считаю, что дешевая аренда – это ловушка для бедных. И, что самое печальное – для их детей.

Ирина Рудавска,
ипотечный брокер
778-836-6461
Iryna.rudavska@ipoteka.ca

Оставьте ответ