НИЧТО НЕ ВЕЧНО ПОД ЛУНОЙ…

Выпущено на October 2, 2024 в Деньги и бизнес, ПОПУЛЯРНЫЕ НОВОСТИ, Статьи.

“Ничто не вечно под луной. Но жизнь
Бессмертна эстафетой поколений.
Коль этим даром, друг мой, дорожишь,
Оставь свой след, отбросив яд сомнений.”
Уильям Шекспир

Как и 10, а тем более 20 лет назад, всё по-прежнему вертится вокруг процентных ставок…

Шутки шутками, но времена меняются – и Герасиум уже не тот, и цены другие, и на дворе 21 век… Но канадская экономика как была заточена на цикличность, спровоцированную ставками, так и продолжает свой путь.

Зачем менять то, что и так работает? – спрашивают канадцы, послушно фиксируя свои ставки каждые пять лет.

Наблюдая за этим последние 20 лет, хочу дать несколько советов тем, кто собирается покупать жильё и брать ипотеку, тем, у кого истекает срок ипотеки, и тем, кто планирует инвестировать в недвижимость.

Возникает извечный вопрос: какую процентную ставку выбрать?

Ещё год назад я советовала закрываться на краткосрочные ставки (2-3 года, не больше). Сейчас же я рекомендую плавающую ставку.

Почему?
– Да ладно, плавающая ставка гораздо выше!
– Да мой советник в банке говорит, что фиксированная – лучше.
– По платежам-то больше получится!

Да, но мир меняется быстрее, чем можно было предположить, поэтому сегодня гибкость важнее низкой ставки.

Мы, брокеры, ожидаем (и это не только моё мнение), что процентные ставки будут снижаться быстрее, чем мы могли предполагать всего полгода назад.

Преимущества плавающей ставки

1. Гибкость
Вы можете зафиксировать ставку в любой момент в течение следующих пяти лет без штрафных санкций в том же банке, если срок ипотеки остаётся прежним или длиннее. Хотите – через полгода, через год или через полтора? Выбор за вами.

2. Снижение выплат
При падении плавающей ставки либо ваши платежи уменьшаются, либо большая часть идёт в погашение тела кредита (в зависимости от банка).

3. Меньшие штрафы
При досрочном расторжении договора (например, если вы решите продать недвижимость через 2-3 года) штраф составит всего три месяца процентов банку.

При фиксированных ставках штрафные санкции рассчитываются по сложной формуле – и если рыночные ставки ниже вашей, то придётся заплатить значительную сумму.

Пример из жизни
Год назад Дженнифер и Крис купили таунхаус. Порядочные люди, они пошли в банк, который предложил им “выгодную” фиксированную ставку на четыре года.

Через год они решили переехать в дом, чтобы сдавать часть его в аренду – ведь плата за кондо выросла и хотелось иметь дополнительный доход. Но ставки на рынке уже упали, и штраф за разрыв ипотеки оказался для них огромным.

Решили переносить ипотеку на новую недвижимость, но не смогли квалифицироваться – ставка у них была слишком высокой.

В итоге им оставалось два варианта: либо платить и продолжать жить в таунхаусе ещё три года, либо заплатить огромный штраф и переехать в дом.

Конечно, скрипя зубами и другими частями тела, заняв у родственников, они выплатили штраф и переехали. Ребята понимают, что в долгосрочной перспективе это было правильное решение, но неприятный осадок остался.

Итог
Дорогие мои, принимайте взвешенные решения. У нас, у иммигрантов, нет времени на ошибки, и никто нам не оставит шато в наследство. Это мы будем теми, кто создаст наследие для наших детей. Падать лицом в грязь нельзя – надо держать марку!

А банки пусть сами о себе заботятся. Наша задача – заплатить им как можно меньше процентов и штрафов и как можно больше оставить в своих карманах.

Ирина Рудавска,
ипотечный брокер
778-836-6461

Оставьте ответ