Что вы думаете по поводу небольшого свечного заводика в собственном владении?
Ах, вы о нем вообще не думаете? Ну, тогда мы идем к вам… Ибо если гора не идет к Магомету, то приходится бедному Магомету поднимать одно место и идти к горе…
Конечно, на свечные заводики мы не замахиваемся, но иметь небольшой пассивный доходик, особенно в наше непонятное время, очень даже приятно.
С ценами в Ванкувере – несмотря на то, что аренда – тоже не… “детская” (то есть, снимать дорого) – иногда сложно поверить, что можно иметь небольшую, но стабильную прибыль, инвестируя в недвижимость с минимальным первоначальным взносом. А таки да! Главное, to be ahead of the wave☺.
Купившие в Langley 5 лет назад дома за $600K улыбаются и потирают ладони, глядя на продажи по соседству. $1млн, $1.1млн, $1.150 млн… – кто даст больше.
Купившие в Mission и Abbotsford просто улыбаются. Но вскоре тоже будут потирать ладони.
Так куда бежать? – спросят читатели.
Мне кажется, туда, где цены подешевле, а цены на аренду почти такие же, как в Ванкувере.
Истину открыли! – фыркнет читатель. – И где это такое секретное местечко?
С моей точки зрения, это остров Ванкувер (особенно Nanaimo и окрестности) и Okanagan Valley (окрестности Kelowna, ну и все, что рядом с Университетом Британской Колумбии).
Итак, допустим, у вас есть что-то около $100K.
Дом в Nanaimo стоит около $550-600K (тот, который год назад стоил около $480-500K), $120K первоначального взноса, ипотекa $480K., платеж $1700 в месяц (из них $1100 идет в тело кредита), плюс около $300 на налоги = $2K в месяц.
Из них, мы помним, 60-65% идет в тело кредита (considering current mortgage rate).
Аренда. Такой дом, конечно же, должен иметь basement suite. Итак, basement suite вы сдаете за $1200-$1300, верх – за $1700-$1800 в месяц. То есть, в среднем $3000.
И это еще $1000 в месяц. $12K в год.
То есть, вы вложили $120 тысяч. Жилец полностью покрывает все расходы по недвижимости, более того, вы получаете $12K в год дохода плюс $13K идет на выплату долга.
У вас получается ROI ratio (return on investment) – 20%. Возьмем 5% на неожиданные расходы, ремонт, страховку и т.д. Пускай 15%.
Конечно, если у вас нет 20%, надо думать…
Вариантов несколько. Первый – рефинансировать уже существующее жилье (если вам повезло и вы его купили несколько лет назад). Конечно же, тогда вам придется еще платить ипотеку на эти 120 тысяч, а это целых $420 в месяц – поэтому ваш заводик будет приносить всего лишь $7K в год чистыми (но $13K, выплачиваемые жильцом, никто не отменял).
Или, если совсем нет денег, можно попробовать купить недвижимость с минимальным первоначальным взносом. Но учтите, если вы вносите меньше, чем 20% первоначального взноса, это, во-первых, 25 лет амортизации (то есть платеж будет выше), и вы будете платить страховку (в районе 4%). И более того, это должно быть вашим primary residence.
Конечно, всегда лучше найти 20%. Но если у вас совсем не получается, а какая-то сумма денег есть плюс доход… – позвоните, мы обсудим вашу ситуацию и найдем вам самое оптимальное решение.
Ирина Рудавска,
ипотечный брокер
778-836-6461
Iryna.rudavska@ipoteka.ca