СТРАХОВАНИЕ НА СЛУЧАЙ НЕТРУДОСПОСОБНОСТИ В КАНАДЕ: ЧТО ВАЖНО ЗНАТЬ ЖИТЕЛЯМ БРИТАНСКОЙ КОЛУМБИИ

Выпущено на January 20, 2025 в Деньги и бизнес, Здоровье и красота, ПОПУЛЯРНЫЕ НОВОСТИ, Статьи.

Нетрудоспособность может наступить внезапно и значительно повлиять на финансовое положение человека. В Канаде, где стоимость жизни, особенно в таких городах, как Ванкувер, одна из самых высоких в стране, страхование на случай нетрудоспособности становится важной частью финансового планирования.

Сегодня я расскажу, как работает этот вид страхования, приведу примеры и покажу, какие варианты доступны для жителей Британской Колумбии.

Что такое страхование на случай нетрудоспособности? (Disability Insurance, DI)
Это вид страхования, который защищает доход человека в случае, если он становится неспособным работать из-за болезни или травмы. Выплаты обычно составляют от 50% до 85% дохода, чтобы обеспечить базовые потребности в период восстановления.

Почему это важно для жителей Ванкувера?
Ванкувер – один из самых дорогих городов Канады. Средняя стоимость аренды квартиры с одной спальней составляет около $2500 CAD в месяц, а расходы на продукты, транспорт и коммунальные услуги могут достигать $1500–2000 CAD в месяц. Если утратить доход, покрытие этих расходов становится огромным вызовом.
Статистика показывает, что 1 из 3 канадцев столкнется с периодом нетрудоспособности продолжительностью более 90 дней до выхода на пенсию. Средняя продолжительность нетрудоспособности составляет 6 лет

Какие варианты страхования доступны?

1. Групповое страхование через работодателя.
Многие работодатели предлагают групповые планы страхования. Однако покрытие обычно ограничено 50–70% от заработной платы.

– Выплаты могут облагаться налогами, если работодатель оплачивает страховые взносы.
– Срок выплат может быть ограничен, например, 2 года или до достижения 65 лет.

2. Индивидуальное страхование.
– Более гибкий вариант, подходящий для самозанятых или тех, у кого нет группового страхования.
– Вы сами выбираете размер покрытия, срок выплат (например, 2 года, 5 лет или до пенсии) и срок ожидания (период, после которого начнутся выплаты, например, 30 или 90 дней).
– Средняя стоимость полиса: 1–3% от годового дохода.

3. Государственная поддержка через Canada Pension Plan (CPP) – CPP Disability Benefit доступна для тех, кто сделал достаточный вклад в CPP.
Средняя выплата в 2025 году составляет около $1,500 CAD в месяц, что может быть недостаточно для покрытия всех расходов.

Например, Артем, работающий в IT-сфере, зарабатывает $100,000 CAD в год. Если он приобретает индивидуальный полис страхования на случай нетрудоспособности, то будет иметь покрытие в размере 70% от дохода (примерно $5,833 CAD в месяц).

– Срок ожидания: 90 дней
– Срок выплат- до 65 лет.
– Стоимость полиса: около $2,500 CAD в год (2.5% от дохода). В случае травмы или болезни, из-за которых он не сможет работать, этот полис обеспечит ежемесячные выплаты, покрывающие аренду, кредиты и базовые расходы.

Важные моменты при выборе полиса

1. Определите свои потребности.
Учитывайте текущие обязательства, такие как ипотека, аренда, кредиты и семейные расходы.

2. Обратите внимание на терминологию:
– Own Occupation: выплаты производятся, если вы не можете выполнять свои текущие профессиональные обязанности.
– Any Occupation: выплаты прекращаются, если вы можете работать в любой другой сфере.

3. Исключения и ограничения.
Убедитесь, что полис покрывает все возможные случаи и не имеет строгих исключений (например, хронические заболевания).

Страхование на случай нетрудоспособности – это инвестиция в ваше финансовое благополучие. Для жителей ВC, где стоимость жизни высока, этот вид защиты может стать решающим фактором в поддержании стабильности в трудные времена.

Если вы хотите узнать больше или получить помощь в выборе подходящего страхового плана, буду рада помочь подобрать оптимальный вариант, учитывая ваши доходы, потребности и образ жизни.

Надежда Хоменко,
лицензированный страховой и инвестиционный брокер.
236-334-2313

Оставьте ответ